【个人理财】2. 财务金字塔

财务金字塔是理财可以提供大家对个人理财的基本概念：-

金字塔的最低端是最重要的，就好像建屋子需要的地基。如果地基打得稳，整个个人财务状况也会稳。

首先由最低层说起：-

1. Protection 保障

用于家庭基本生活费用支出以及家庭风险保障的财务安排，包括：借贷的还款，紧急备用金，意外、大病人寿等的风险保障安排，还有基本储蓄。

这层尤其重要因为它能提供整个财务架构的保障，万一发生任何意想不到的事，也不会影响到整个金子塔的架构。我们需要合理的保险，合理的借贷，3个月的紧急备用金来建造这一层。

2. Savings 基本储蓄

在底层之上，是用于应急的储蓄安排以及成长性稳健型的投资安排。这些投资安排应该选一些风险较低的， 因为这一层主要目的在于提供日后退休的保障。

可以选择的投资例如，退休金，房产，债卷或债卷型基金。

3. Growth 财富增长

这一层是偏向于风险型投资，但一般所占比重较小。当已经建立好底下两层，就可以开始投资在一些风险较高的投资工具上，如股票、期货、期权等。所谓风险越高，回酬就越高。高回酬再加上复利的威力，能够让我们的财富增长，如果没有这一层，我们的财富并不会有增长。但切记比重一定要小于底下两层和在确保有了足够的保障和储蓄后才开始。

4. Distribution 财富分配

当你累计一定的财富，合理的财务分配很重要。这一层需要相关的专家提供服务，例如遗嘱，一些税务的计划。

总结以上，建立一个好的个人财务状况需要跟着财务金字塔，一层一层的建立，合理的分配比重，如果做得到以上的基本，就能达到之前所说的财务自由了。