【个人理财】5. 理财工具 - 银行定期

关于银行定期大家应该都很熟悉，跟大家总结以下定期的好处和坏处：-

好处：

1. 本金不会有损失 - PIDM 提供高达RM250，000 的保障给每一个人。
2. 固定的利率 - 到期了就会获得根据存款期来定的利率。
3. 方便和简单 - 手续很简易，加上不像其他投资工具那么复杂，时间一到就拿回本金加利息，就是那么简单。

坏处：

1. 不灵活 - 只能在期限到达后才能提领出来，不然就会失去应有的利息。
2. 低回酬 - 谈到投资就要记得“高风险就可得到高回筹”，定期的风险几乎是零，所以回筹也相对来说是相当低。
3. 太闷了 - 比较无聊。

以下是马来西亚过去二十年的定期利率,可以看到自2000年以来都维持在2-4%左右。

再看看马来西亚的通货膨胀率 （inflation），有察觉到其实有时定期存款的利率还低过通货膨胀，就是说就算放定期，你的钱还是依然贬值，更不要提放在银行的存款。

总结以上，如果你要投资以让你的钱增值，定期存款并不怎么帮得到你，你需要承担比较高一些的风险来获得比较高的回酬，至少要高过通货膨胀。

我的建议是：-

• 只需要把你的备用资金放在定期，可以依据个人情况选择 1个月，3个月或半年，不建议放太久因为怕紧急时需要用到。
• 过后再把你的钱分成几个部分 - 
• 2年到4年内可能用的 - 投资在债卷 （Bond）
• 5年以上 - 投资在股票 （Equity）
• 又或者根据你的年龄分配
• 20至30岁 - 80% Equity 20% Bond
• 30至40岁 - 70% Equity 30% Bond
• 40至50岁 - 50-60% Equity 40-50% Bond
• 50至60岁 - 10-20% Equity 80-90% Bond

本来是打算详列出来马来西亚各个银行的定期利率的比较，可是我并不怎么建议放太多钱在银行定期存款，所以就不做这了。
大家还是可以参考：- https://ringgitplus.com/en/fixed-deposit/

【个人理财】4. 几时适合开始投资？

有人说过这一段话：“财富就像一棵树，它从一颗种子萌芽。你存下的第一个铜币就是种子，它能长成一棵财富的参天大树。你越快播下那颗种子，财富之树就会越快开始生长。你持续不断地储蓄，越虔诚地为这棵财富之树浇水施肥，你就能越快地享受到它的荫庇。”

所以投资是越早开始越好。但是，也不能盲目的开始，可以参考以下：-