<投资分享> 如何建立信托基金投资组合

如何通过信托基金来建造成功的投资组合

1. 了解你的基金的回酬

在投资信托基金之前，如何知道基金的好坏？
 a. 基金过往的表现

 

从上可以看到该基金在过去一年，三年，五年，十年，二十年甚至三十年的 total 和 annualised的表现。可以看到如过是长远投资（二十年）可以获得平均一年9.22%，这是蛮不错的回酬了。

 b.  基金对比它的benchmark的差别

黑色线是该基金的表现，蓝色是benchmark的表现，可以看到的是整体都胜过benchmark。我们要选胜过benchmark的基金，要不然我们干吗选择该基金来帮我们投资呢？

2. 了解基金的风险（risk）

为什么我们要承担风险？理由很简单，因为如果没有风险就没有回酬，有风险就有回酬。
风险基本上分成两种：systematic risk vs unsystematic risk

Systematic Risk 是不能通过 diversification 来减少的风险，例如：
i. Interest rate risk
ii. Inflation risk
iii. Market risk
iv. Reinvestment risk
v. Exchange rate risk

Unsystematic Risk 是可以通过 diversification 来降低的，例如：
i. Country risk
ii. Liquidity risk
iii. Business risk
iv. Credit risk
v. Industry risk
vi. Financial risk

所以要获取回酬一定要承担风险，可是我们可以通过多样化投资 （diversification）来降低和控制风险。

3. 了解基金的多样化投资（diversification）

通过建立一个基金投资组合可以帮助我们多样化我们的投资来控制风险。
如何多样化？我们可以通过建立一个不同的基金种类的投资组合来达到多样化，如下：
i. Asset class 资产类别 - Equities vs Bonds， Conventional vs Islamic 。。。
ii. Location 区域 - Local vs Regional
iii. Style 风格 - Growth vs Dividend, Value vs Growth 。。。

4. 投资组合的例子
根据投资者的年龄可以参考以下的投资组合：

建立投资组合很重要，它能帮助你：
i. 减少你投资的恐惧
ii. 增加你在面对不同状况时的信心

当然你可以随时咨询市场上的 Unit Trust Consultant，好的consultant是可以帮助你建立你的基金组合。

*本人也是一名 Unit Trust Consultant，如果有任何咨询可以留言或email我 michaelwoo103@gmail.com

「人生智慧」- 大树理论

大家可以叫我 MW。我是3号出生的，这就是 MW3 的由来。3英文也可以念Tree，所以就想到成立这个叫 Money Wisdom Tree 的 Blog来研究和分享一些人生的智慧。

希望我们的智慧帮助我们成长成一棵大树。为什么是大树？大树理论是指一种个人成长理论，个人成长同树木的成长一样，满足条件就能茁壮成长。

第一，时间。没有一棵大树是树苗种下去，马上就变成大树，一定是岁月刻画着年轮，一圈圈往外长！我们所期待的成功也不是一朝一夕的事情！一定是随着时间，经验不断得到积累。

第二，根基。没有一棵大树，没有根！如果根基不牢，大树就会被风吹走，甚至连根拔起。只有不断地从大地母亲的怀抱中吸收养分，使自己的根基壮大，牢固才能经得起岁月和时间的考验，才能成长自己！

第三，向上和向光长。没有一棵大树只向旁边长，越向上长，越能成为一棵大树！要壮大必须向上长！只有向上长，才能拥有更多的阳光的爱抚！ 积极地向光生长，就是大树的希望所在，大树的目标就是一定要积极地寻找阳光！阳光，就是大树的希望所在，大树向着光，向着成功！



***灵感来自“大树理论”

【个人理财】6. 理财工具 - 信托基金

信托基金是什么？

信托基金是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式。它是由一间公司(通常是银行或金融机构，如： Public Mutual) 收集民众投资者的钱，然后由专业的基金经理进行投资。基金投资的方法和策略是根据不同的基金而定，好处在于回酬的机会高于银行存款利息或定期利息，但风险却远比投资股票来的低。

信托基金的好处？

1. 分散风险。基金会通过投资在不同的公司，领域或地区来分散风险。
2. 低额投资。只需区区RM1000 就能开始。
3. 由专业的基金经理帮我们决策和投资。
4. 一些普通投资者不能投资的领域，通过基金都能投资。比如债卷和一些海外股市。

为什么选择基金而不是股票？

1. 股票需要辛苦的做功课。所以不属于被动收入。
2. 基金波动性没有股票来得大。晚上更加可以睡得着。
3. 股票有变零的风险。基金通过投资不同的公司和不同的领域来分散风险，所以不存在变零的风险。

我个人推荐一般大众如果开始学投资，可以从基金投资开始，这是很好的一个提高我们的被动收入和增长我们的资本的管道。信托基金投资比股票投资更容易帮助投资者的资本获得复利增长。买股票会比较容易被市场影响而去买卖股票。投资基金只需要有纪律性的每个月进行投资就可以了。如果您发现自己在过去透过股票投资之中仍然在争扎，那么你更应该考虑通过信托基金为替代投资工具。