【个人理财】3. 有哪些投资工具？

说到投资，首先就要了解到底市面上有哪些投资工具和它们当中的特性和风险。了解了这些，才能选择适合自己的投资工具。这样才能让钱滚出更多钱。
为什么谈这个呢？因为我个人见到不少这样的例子：很多人不清楚自己买了或是投资了什么产品，甚至是不是合法的投资都不清楚。这样很容易赔掉我们辛辛苦苦存来的老本。所以到底有哪些投资工具呢：

1. 银行存款或定期
其实我并不认为这是一项投资，因为存款或定期基本上并没有承担任何或很少的风险。所以相对的，它们的回酬也相当少。存款基本是 0-0.5%，定期则有3-4%。

建议：如果有3-6个月的备用金就足够

2.保险或 Saving Plan
我也不认为这是投资，保险顾名思义就是提供我们在发生意外是所需要的金钱帮助。风险相对很低，回酬也不高。我们当中很多人会误以为买了保险等于投资了，其实不是。保险公司拿了我们的钱，就去投资在不一样的地方来获取回酬以便将来的赔偿所需。而且保险并不能滚出可观的钱，大致上它的回酬是和定期差不多。

建议：只要足够就好，不要太相信一些 agent 而买了太多你不需要的保险。

3. Unit Trust 基金
基金是一种集合投资的方式，把大家的钱聚集在一起，交给基金公司和基金经理来帮我们投资。基金可以有很多种分类，按照投资的标的来分类，就可以分为货币市场基金，债券基金，混合基金，股票基金。投资的标的不同，风险也不一样。货币市场基金风险最低，股票基金风险最高。债卷基金回酬大概 4%，混合基金大概 6%， 股票基金大概 8%。

建议：当有了备用金，和足够的保险，新手们可以选择购买基金。透过基金，可以理解金融市场的运作，又有专业人士帮你管理，其实是一项我相当推荐给大众的投资工具。

4. 股票
股票本质上来说就是我们买入一家上市公司，拥有那家公司的股份，做公司的股东。公司的日常的生意运作赚到钱，然后就会给我们分红。挂牌上市意思就是把部分公司的股份出让给大众去购买并持有。可惜的是，大多数人现在都是去通过买卖股票的价差来获取收益。

建议：想要跑保持财富高速增长，股票是我们不得不去研究的投资工具。当然，想要买股票，要投入的时间也相当高，必须研究一家公司的财务，产品，管理层，未来的计划甚至是整个经济大环境等，如果没有准备投入这些时间做研究，还是建议购买基金。

5. 金融衍生产品
这些包括外汇，期货，现货，原油，其他衍生品。这些投资工具是设计出来就是给专业投资者玩的。他们能够通过购买这些来做做对冲。总之对我们普通人来讲是极其复杂的工具。

建议：这些投资工具我就不建议大家去动。

6. 其他类型的投资工具
这些我就不多说，其中包括房地产，黄金，红酒，古董等。其实房地产很值得探讨，也许会开一个post关于马来西亚的房地产。

除了这些还有吗？也许大家有听过 money game或虚拟货币，这些都是没有经过监管的，风险相当的高，甚至我会归类为诈骗，大家要小心，不要去信这些高的离谱的回酬率。